Авто журнал
- Легковые автомобили [1 1]
- Грузовые автомобили [2 2]
- Микроавтобусы [3 3]
- Автобусы [4 4]
- Мотоциклы-велосипеды [5 5]
- Спецтехника [6 6]
- Прицепы, тенты [7 7]
- Гаражи, запчасти [8 9]
Авто ЖЖ » Новости » 2009 Июль 27 » 18:45
Поблажек не будет
«Потенциальным заемщикам предлагаются очень нелояльные, по
сравнению с прошлым годом, условия: высокий минимальный авансовый
взнос, короткий максимальный срок кредита, высокие процентные ставки и
комиссии. Если говорить о цифрах, то аванс в 40-50%, срок кредита 3
года и ставки на уровне 22-25% годовых в гривне – сегодня это норма», -
сетует эксперт управления розничного бизнеса ОТП Банка Артем Безродный
в комментариях «ФинЗаху».
«Совместные программы с дилерами выгоднее. Особенно если брать
кредит до 1 года, эффективная ставка ниже среднерыночной в два и более
раз. Дело в том, что банки, которые работают по таким программам, могут
получать от финансовых структур автопроизводителей, у которых, как
правило, есть свои организации для кредитования покупки авто, средства
под выданные кредиты», - объясняет «ФинЗах» коммерческий директор компании «ИнтерКредит» Валерий Жерегеля.
Дешево не отделаться
Сейчас или когда?
Некоторые эксперты считают, что массового выхода банков в
кредитный сегмент до 2010 г. ждать не стоит, другие верят, что ситуация
улучшится уже этой зимой. «По моим прогнозам, взять автокредит без
привязки к дилеру вполне реально будет уже в конце четвертого
квартала. Однако это может произойти только при условии, что изменятся
некоторые монетарные агрегаты, и в Украине действительно появятся
свободные ресурсы», - подчеркивает «ФинЗах» Ирина Скирчук, заместитель председателя правления банка «Хрещатик».
Но и при таких раскладах у банков вряд ли появятся стабильные
источники финансирования, за счет которых они смогут удешевить кредиты,
поэтому к заемщикам останутся требования по высокому первому взносу,
небольшой срок кредитования и «пухлая» ставка по займу. Ситуация может
измениться разве что к Новому году, когда и у банков, и у автодилеров
будет острое желание собрать «сливки» за счет скидок и предпраздничных
предложений. «Поэтому более выгодно покупать автомобиль ближе к концу
года, когда кредит можно будет получить по реальной ставке на уровне
25-28% годовых и заодно удешевить покупку за счет скидки от
автодилера», - отмечает «ФинЗах» аналитик инвестиционного фонда «Интерфон» Виктория Кернеш.
Вольво в кредит. На каких условиях стоит его брать сейчас
Несмотря на кризис, кредиты на покупку авто еще живы. Правда, банки особо не заигрывают с заемщиком, требуя от него сразу до половины стоимости покупки и справку о «белой» зарплате. Стоит ли брать авто в кредит сейчас, и на каких условиях это можно сделать, выяснял «ФинЗах».
«Купить авто, или хотя бы фаркоп для Вольво ХС90 в кредит стало практически недоступно из-за того, что банковские структуры резко снизили активность и приостановили выдачу займов. Тем не менее, приобрести авто в кредит сегодня все-таки можно: крупные автомобильные компании предоставляют такую возможность как совместно с банками-партнерами, так и через собственные финансовые структуры», - рассказывает «ФинЗах» Эля Федорей, руководитель PR-департамента группы компаний АИС. Но так ли хороши «антикризисные» кредиты, как их малюют?Поблажек не будет
В сухом остатке кредиты на авто дают до 10 банков, хотя
большинство из них имеет специальные программы под конкретных дилеров.
Первоначальный взнос – обязательное условие. Внести придется от 25%, в
отдельных случаях банки (Индэкс-банк, Astra Bank) просят аванс и в 50%.
Годовая ставка по гривневым займам достигает 25-30%, в долларах и евро
– 19% в год. Окончательный размер ставки жестко привязан к размеру
взноса и сроку кредитования, колеблющегося от 1 до 7 лет. На практике,
если больше внести и быстрее гасить – ставка гораздо ниже. Тем, кто
готов закрыть заем за год, некоторые дилеры предлагают рассрочку и
вовсе без уплаты процентов по кредиту (например, Reanult, Dacia).
При получении кредита придется отдать банку разовую комиссию в
размере 1-3,5% суммы займа, ежемесячные встречаются, как правило, в
продуктах, предусматривающих льготную ставку и достигают 1%, что
«утяжеляет» кредит еще на 12% в год. Погашать, как и прежде, предлагают
«классической» схемой (уменьшающимися платежами) или аннуитетом
(равными частями).
Кстати, условия кредитования разнятся порой даже в одном
автосалоне и зависят от престижности авто и его «родословной». Так,
«японцы» и «немцы» имеют безупречный авторитет, кредитуют их охотнее
всего, позволяя растянуть заем до 5-7 лет и соглашаясь на небольшой
взнос. Французские и корейские марки тоже пользуются уважением, а вот
авто производства России и Китая не вызывают должного доверия, кредиты
на них выдаются в среднем на 2-4 года, реже – на 5 лет, да и аванс
почти всегда 40-50% (например, у ВТБ Банка).
Свой карман теплее
Некоторые предпочитают кредитовать исключительно клиентов своих
автосалонов. Например, ПриватБанк работает только с компанией
«Авто-Приват», а также финансирует покупку конфиската, что, кстати,
редкость, так как большинство банков предпочитает избавляться от
залогового имущества без проволочек.
Остались и дилеры, финансирующие из своего кармана через
«родственные» или входящие в сферу единого бизнеса структуры (например,
NIKO-Капитал). Правда, многие из них пока сидят на голодном пайке. В
компании «Авто Финанс», активно сотрудничавшей со Skoda, сомневаются,
что смогут возобновить кредитование до конца года, а представители
компании «ПростоФинанс», работавшей со многими дилерами, разводят
руками и говорят, что пока денег на новые займы нет.
Примечательно, что родственные автодилерам компании могут
позволить сравнительно длительный срок кредитования (около 5 лет),
минимальный взнос или отсутствие такового в принципе, а также льготные
ставки на отдельные модели. Правда главный недостаток в том, что
выбирать придется из того модельного ряда, который представлен в
конкретном автосалоне, а учитывая, что кредитующих финкомпаний на рынке
сейчас – единицы, то и «крутиться» придется в пределах одной-двух марок.
Дешево не отделаться
Не стоит забывать, что на плечи покупателя падают уплата страховки
АвтоКАСКО (в среднем 6,5-8% в год), «автогражданка» (базовый тариф
около 300 грн в год), а иногда и страхование жизни. Причем, учитывая
резкое сокращение аккредитованных при банках страховщиков в виду
ухудшения платежеспособности компаний и вздувания комиссий банками,
придется согласиться на условия тех двух-трех страховщиков, которых
навязывает кредитор. Иначе займ не дадут.
Очередное потрясение для кошелька – регистрация автомобиля. До
500-700 грн потянут услуги нотариуса по оформлению залога. Постановка
на учет в МРЭО с учетом Пенсионного фонда, техосмотра и транспортного
сбора составит 3-6 тыс. грн, в зависимости от того, какое авто, через
кого оформлять и насколько срочно. Включить затраты на регистрацию в
ежемесячные платежи банки соглашаются, увы, редко, обычно это
практикуют лизинговые компании.
Но больше всего «пьют» кровь драконовские требования к заемщикам.
Сейчас кредиторы хотят видеть только «белую» зарплату, а платеж по
кредиту не может превышать месячный доход более, чем на 40-50%.
Поэтому, внеся 30-50% стоимости авто при официальном заработке в 3-5
тыс. грн, заемщик может надеяться на кредит до 100 - 155 тыс. грн, при
официальном доходе в 2-3 тыс. грн можно рассчитывать на сумму не более
80-90 тыс. грн.
Окончательный «вердикт» кредитор выносит, опираясь, вдобавок, на
род профессиональной деятельности клиента, его место жительства, на
возраст и семейное положение. А так как даже благонадежный заемщик
сейчас может стать безработным в ближайшем будущем, тем более что
осенью прочат очередную волну увольнений, заем получить будет совсем
непросто.
Сейчас или когда?
Но вот на модельный ряд этого года, который уже завозился в
Украину по «гнилому» курсу, цены вряд ли сильно упадут. «Больших скидок
от автодилеров не будет, возможна «акция» по финальной распродаже авто
2008 г. выпуска. Ждать ее можно к октябрю, когда на горизонте появятся
модели уже 2010 г., но вряд ли и она будет особо существенна», -
подчеркивает Валерий Жерегеля.
Потребителям же остается уповать на то, что автодилерам придется идти «вабанк», ведь 4 квартал – это шанс красиво закрыть год и показать хорошие результаты собственникам, насколько это возможно в кризис. Да и автопром искренне верит в то, что худшие времена уже позади (за июнь, согласно данным Auto-Consulting, было продано 11,2 тыс. новых авто, это почти в 5 раз меньше, чем за этот же месяц прошлого года), надеясь на рост продаж уже с осени. Однако без реального платежеспособного спроса населения и доступных заемных ресурсов любые потуги будут абсолютно бессмысленны.
Кто готов выдавать автокредиты?
Кредитор | Базовая ставка | Валюта | Возможные комиссии | Схема погашения | Аванс | Максимальный срок кредитования |
ПриватБанк | 25,8% | гривна | 3% разовая | - | 0%/10%/15% | 7 лет |
CreditEuropeBank | 26,9%-27,9%- в гривне, 12,55%-14,9% - в валюте | евро, доллары, гривна | 2% разовая | аннуитет | 30% | 4 года |
«Форум» | 28,5% в гривне, 19,5% - в валюте | гривна, доллар, евро | 2% разовая | «классика» | 50% | 5 лет |
БМ Банк | 28% | гривна | 1% разовая | «классика», аннуитет | 30% | 3 года |
Индэкс-банк | 0%-25,9% - для автосалонов-партнеров, для «свободной продажи» - 30% гривна, 19% - валюта | гривна, доллар, евро | 2,5% разовая | «классика», аннуитет | 15%-50% | 7 лет |
Astra Bank | 8,99%/21,77%/24,9% | гривна | 2%/2,5% разовая или 0,99% - ежемесячная | «классика», аннуитет | 25%-50% | 5 лет/7 лет |
ВТБ | 7,77%/20,49% | гривна | 1,99% - 3,54% разовая | «классика», аннуитет | от 30% (от 40% - для азиатов) | 2 года |
«НИКО-Капитал» (только автомобили Mitsubishi) | 15%/19,5% | гривна | 2,5% разовая | «классика», аннуитет | 0% | 5 лет |
«Простофинанс» | приостановила выдачу кредитов | |||||
«Авто Финанс» | приостановила выдачу кредитов | |||||
* условия кредитных продуктов зависят от марки автомобиля, его
стоимости, автодилера-партнера и могут быть изменены без
предупреждения, поэтому просим уточнять актуальные условия
непосредственно у банков и финансовых компаний
Источник: «ФинЗах» (данные актуальны по состоянию на 22 июля 2009 г.)
С какими финструктурами работают крупнейшие автодилеры?
Mitsubishi | ООО «НИКО-Капитал», Индэкс-банк, ВТБ Банк |
Renault, Dacia | Индэкс-банк |
Chevrolet | «Автокредит», Astra Bank, ВТБ Банк |
ВАЗ | «Автокредит», Astra Bank, ВТБ Банк |
Daewoo | «ПриватБанк», «Автокредит», ВТБ Банк |
Ford | CreditEuropeBank, Astra Bank, «БМ банк», Индэкс-банк |
Volvo | CreditEuropeBank, Astra Bank, «БМ банк», Индэкс-банк |
Volkswagen | CreditEuropeBank, Astra Bank |
Nissan | Astra Bank |
Toyota | Индэкс-банк, ВТБ Банк |
Honda | Astra Bank |
КIА, HYUNDAI | ВТБ Банк |
Автор: Елена Онищук Источник: "ФинЗах"
[ Регистрация | Вход ]